俗话说：小白看费率，内行看通道。在智能还款领域，如何在还款的同时做到养卡提额，商户通道是关键。想要对商户通道有一定的了解，首先，你要弄清楚以下几个问题：

1.为什么标准费率的消费通道消费更加健康、更有利于提升信用卡额度？

标准费率的消费通道都是真实商户，费率一般都在0.6%-0.65%之间，持卡人消费会给银行带来更高的手续费收益回报。持卡人在商户刷卡消费所产生的手续费，是按照7:2:1的比例分配发卡行、支付公司、银联的。

按照现在0.6%的标准费率，用户在标准费率的商户刷卡消费10000元，商户实际收款9940元，需要缴纳60元手续费。其中，60*70%=42元是发卡行的收入，60*20%=12元是支付公司的收入，剩余6元则是银联的收入，九色优品的收入是费率以外的部分加上从支付公司收入里面的返润。

显而易见，通道费率越低，发卡行收入越低，越容易被风控，从而更容易导致额度降低，甚至封卡，因而得不偿失。

而标准费率的消费通道，既能满足银行对于风险控制的要求，又能满足银行盈利的需求，所以银行为了鼓励持卡人多使用此类商户，不仅会给出积分优惠，也会给出提额优待，从而鼓励持卡人进行消费。

2.什么是票务类、民生类、公益类商户？为什么使用这类商户容易降额封卡？

涉及到飞机票务类型的消费即为商旅票务通道，属于优惠类商户；水费、电费、供暖等消费是民生类通道，属于减免类商户；医院、红十字会等消费是公益类通道，属于免费类商户，以上类型的商户因为手续费比较低、甚至免费，经常使用，发卡行无法获取费率收益，所以才容易造成风控降额。

3.为什么有些还款软件刷2笔或者3笔还一笔？这样做更容易降低额度还是提高额度？

因为小额支付费率比较低，普遍为0.38%，这样一来通过多次小额刷卡消费，软件还款成本更低，具有更大的利润空间，同样的道理，因为发卡行手续费收益更低及多次小额频繁交易的不合理行为，更容易引发降低额度的风险。

4.很多初创产品，挂靠在某一支付公司，宣称更加安全稳定，挂靠是否真的是一种优势？

多数初创产品功能比较粗糙、临时，没有基本风险机制，就连最基础的使用都是问题，每一天都有大面积的银行不能还款，挂靠通道多数又都是优惠类的票务通道，降额风险都没有办法避免。

事实上挂靠牌照非但不是优势，更存在致命缺陷。因为软件一旦挂靠，按照银联规定，必须只能使用该牌照公司单一的通道，在目前市场环境下，绝大多数通道都不具备持久稳定性，尤其是一些面临巨额债务纠纷的支付公司，通道波动风险更加巨大，单一通道因为缺乏多元化通道梯队，没有严谨切换机制，一旦通道波动，都将面临致命打击，初创产品没有经历残酷而漫长的市场检验，安全机制缺失，产品体验粗糙，潜在隐患将构成致命风险。

我们了解一下九色优品的通道、费率情况：

九色优品的刷卡费率为三种，分别为每万元38元、60－63元、65元，分别对应小额银联云闪付通道、票务类通道、落地商户通道；其中落地商户类通道为标准费率通道，商旅类通道为优惠类通道，银联云闪付通道为银联补贴落地商户类通道。

九色优品的信用卡还款（余额还款）费率为每万元85元，每一笔还款都有千分之1现金返还，折合费率为每万元75元。九色优品的信用卡空卡还款费率为每万元125元，每一笔还款都有千分之1现金返还，折合费率为每万元115元。

对比其他所有还款软件，九色优品的还款费率适中，并且信用卡还款及空卡还款每一笔消费都使用标准费率的消费通道，完全杜绝了票务等优惠类通道，这在整个行业中是独一无二的。标准费率消费通道的使用保障了用户在长期使用还款功能时，不会对信用卡造成不良影响，反而更容易提升额度，降额引发的严峻问题相信每一个持卡人都不愿意面对，所以安全、稳定、健康、提额才是我们还款时最迫切关心的问题，一定不能贪图便宜，为了几元表面的优惠，选择费率离谱的软件。 

另外设置每万元75元、85元甚至更高的还款费率，通过缴纳331元、198元等等的会员费，给你降低费率的做法，多数是为了快速收取巨额人头费，交了钱能够顺畅使用超过半年的软件基本没有，所以你折算一下，依然是吃亏。

信用卡还款使用九色优品，是您安全、健康用卡的最佳选择。